Por qué las marcas están lanzando sus propias tarjetas de crédito (y 10 para revisar)

El mundo altamente competitivo del comercio minorista significa que las empresas deben encontrar formas de fidelizar a los clientes. El lanzamiento de una tarjeta de crédito le da a la marca la capacidad de repartir puntos de miembros por compras en todo el mundo, ofrecer mayores beneficios por comprar en el establecimiento y mantener el nombre de la empresa en la mente de los consumidores.

¿Vale la pena el tiempo y el esfuerzo que supone lanzar una tarjeta? A medida que la digitalización se acelera más allá de lo esperado, encontrar formas de atraer a los consumidores modernos puede evitar que las pequeñas marcas se vean eclipsadas por los minoristas en línea.

Según McKinsey, la crisis de COVID-19 aceleró los productos habilitados digitalmente en siete años. Las empresas respondieron y actuaron de 20 a 25 veces más rápido de lo que creían posible para adaptarse a los rápidos cambios. Eso significa que es posible que los competidores ya tengan sistemas implementados para atraer al público objetivo.

¿Por qué los minoristas configuran sus propias tarjetas de crédito para sus tiendas?

El crédito puede ser rentable para la tienda, ofreciendo un porcentaje adicional sobre las compras cuando el consumidor distribuye los pagos en varios meses. ¿Por qué una parte externa debería obtener el 2,6% o más, cuando la tienda puede obtener esas ganancias en su lugar?

Las empresas también pueden ofrecer bonos y establecer programas de fidelización a través de una tarjeta. Un descuento en la primera compra es una oferta atractiva para la mayoría de las personas. También podría ayudarlos a seguir adelante con la compra impulsiva que de otro modo esperarían.

Los dueños de negocios minoristas conocen a un cliente que dice que lo pensará y regresará probablemente olvidará la tienda y los productos en el momento en que se vaya. “Fuera de la vista, fuera de la mente” se aplica cuando se trata de tiendas físicas.

Las personas que acaban de salir de la escuela pueden querer construir su crédito, pero es posible que aún no califiquen para tarjetas de grandes marcas. Las tarjetas de crédito de tiendas más pequeñas tradicionalmente son más fáciles de calificar. Hay alrededor de $ 1,47 billones en deuda de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos. Los Millennials y Gen-Z pueden sentirse más cómodos comenzando con una tarjeta de línea de crédito pequeña para su minorista favorito antes de obtener más líneas de crédito. Use una tarjeta para atraer a estos consumidores y hacerlos leales a la marca antes de que se vayan a otra parte.

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Consejos para lanzar una tarjeta de crédito

No se preocupe por los costos que implica lanzar una tarjeta de crédito. Las empresas pueden asociarse con las principales compañías de tarjetas de crédito, como MasterCard y Visa, para obtener una tarjeta de marca. Las tarjetas de marca compartida agregan el respaldo de una corporación importante a la tarjeta, pero brindan al minorista el beneficio de agregar programas de lealtad y beneficios.

Preste mucha atención a todos los términos y condiciones de la asociación. Elija una empresa respetada que tanto la marca como sus usuarios puedan adoptar. Lea toda la letra pequeña para evitar verse atado a una situación difícil.

Aprenda de estos ejemplos de tarjetas de crédito de marca

1. Tarjeta CAT

La nueva tarjeta CAT es un excelente ejemplo de ofrecer beneficios a los clientes. La compra de piezas, el alquiler de equipos y el mantenimiento de grandes máquinas se suman. Las empresas a veces sufren problemas de flujo de efectivo, y una tarjeta de crédito con términos de 30 netos o la capacidad de distribuir los pagos puede ayudar a los constructores y excavadores más pequeños a superar los tiempos difíciles. Un beneficio adicional son las recompensas que reciben los usuarios por usar la tarjeta.

La tarjeta combina con la paleta de colores de la marca con un fondo negro y un toque dorado. Tiene un aspecto distintivo que los clientes reconocerán al instante.

2. Instacart

Para las marcas que venden productos esenciales y consumibles, una tarjeta de crédito es una obviedad. Los clientes pueden configurar pedidos en piloto automático e incluso obtener reembolsos en efectivo para futuras compras. Parte de los cambios de COVID-19 es que cada vez más personas ordenan sus compras en línea y las recogen en la acera o las entregan.

The Wall Street Journal informa que las tarjetas llegarán el próximo año y ofrecerán un 5% de reembolso en efectivo en las compras de Instacart. Hay rumores de que DoorDash ofrecerá un trato similar con descuentos para los restaurantes del área.

3. Motores Generales

General Motors se asoció con Goldman Sachs para crear un programa de tarjeta de recompensas de marca compartida. La idea detrás de su programa de marca es ganar puntos para futuras compras. Sus clientes pueden administrar sus necesidades de préstamo mientras obtienen descuentos en algo que comprarían de todos modos.

4. Walgreens

When one thinks of a branded credit card, a local drug store might not be their first thought. However, a credit card pairs perfectly with the customer loyalty program Walgreens already has in place.

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The myWalgreens credit card boasts the MasterCard logo. Patrons earn $25 in Walgreens cash just for signing up. After that, customers earn 10% cash rewards on branded purchases and 5% on other things bought in the store. They can also earn rewards for getting healthy.

5. Verizon

Verizon timed up with Synchrony Bank to offer their first consumer credit card. Entering the financial sphere helps the company diversify its holdings but also offers perks to users. The product has no annual fee and 4% back on gas and groceries.

The cash back goes toward Verizon products and services, such as toward a phone bill or purchasing new devices. Recently, Verizon announced they would partner and allow cardholders to redeem rewards toward flights, hotels, car rentals, and some gift cards.

6. Cato Fashions

Shoppers at the retail clothing store will appreciate the ability to get a Cato credit card and start earning perks. Benefits include no annual fee and no interest if users pay the balance by the next billing date. The card is issued through Cedar Hill National Bank. Allowing people to shop with a store credit card means they may purchase their entire season’s wardrobe while there.

7. Fingerhut

Aunque es más una cuenta de crédito de una tienda, Fingerhut es un excelente ejemplo de cómo una empresa de pedidos por correo utiliza el crédito para animar a los clientes a comprar regalos y artículos más grandes a través de su servicio.

Para aquellos que solo están generando crédito, Fingerhut puede ser una buena opción, ya que tienen una tasa de aprobación del 90% luego de la verificación. Los clientes pueden presentar su solicitud a través de su sitio y obtener una decisión en cuestión de minutos. Ofrecen pagos mensuales bajos y la oportunidad de construir un historial crediticio.

Para aquellos con mal crédito o sin historial crediticio, Fingerhut es una buena opción. Después de tres pagos a tiempo, a menudo aumentan el límite de crédito. También informan los pagos a tiempo a las agencias de informes crediticios, lo que puede ayudar a mejorar los puntajes crediticios rápidamente.

8. El olmo occidental

La tarjeta de la tienda de West Elm aprovecha su programa Key Rewards y funciona con una variedad de sus tiendas, incluidas Pottery Barn, Williams Sonoma, West Elm y Mark & ​​Graham. Los miembros de la tarjeta obtienen un 5% de devolución cada vez que compran en sus siete marcas. Alternativamente, los clientes pueden elegir una opción de financiación de 12 meses.

Sea el primero en enterarse de los nuevos lanzamientos y ofertas promocionales especiales. Al ofrecer ventajas, como un boletín informativo exclusivo, alientan a sus clientes a comprar dentro de sus marcas en lugar de escoger y elegir.

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9. Visa de recompensas de Amazon Prime

Los propietarios de tiendas de comercio electrónico deben prestar mucha atención al programa de recompensas de tarjetas de crédito de Amazon Prime. La marca ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en las compras de la marca, un 2 % en restaurantes, gasolineras y farmacias, y un 1 % de reembolso en todas las demás compras. No hay tarifas anuales y los titulares de tarjetas pueden usarla en cualquier lugar donde se acepte Visa o MasterCard.

Aquellos que ya tienen una membresía Prime pueden encontrar la tarjeta como una buena opción. Sin embargo, si uno tiene que pagar la tarifa Prime anual, no es un buen valor con otras opciones disponibles.

Amazon ofrece incentivos para suscribirse a una tarjeta, como un crédito o descuento en la cuenta. La oferta varía, pero puede ahorrarles a los usuarios una gran cantidad de dinero en compras grandes. Si bien las promociones le cuestan a Amazon por adelantado, los usuarios luego continúan con la tarjeta, ganando tarifas adicionales de Amazon y cargos por intereses con el tiempo. Este tipo de oferta de tarjeta de crédito es más una inversión financiera a largo plazo, en la que el propietario de la empresa espera que la tarjeta se pague más adelante.

10. Tarjeta Lowe’s Advantage

Lowe’s ofrece una tarjeta de crédito que ayuda a las personas a realizar grandes compras para realizar mejoras en el hogar. Algunas de las ventajas de su tarjeta incluyen ninguna tarifa anual, 5% de descuento en todas las compras elegibles de Lowe’s o financiamiento promocional (varía). La tarjeta solo se puede usar en Lowe’s y acumulará intereses diferidos si el prestatario no paga el saldo al final del período promocional.

Con frecuencia ofrecen ventajas como un 20% de descuento de hasta $100 en la primera compra después de abrir la cuenta. El período promocional especial suele ser de seis meses. Pueden ofrecer pagos de financiación especiales o largos períodos promocionales para compras como electrodomésticos o calefacción y aire acondicionado.

Lanzamiento de una tarjeta de crédito de marca

Las ventajas de lanzar una tarjeta de crédito para una empresa superan con creces la curva de aprendizaje. Con tantas grandes compañías de tarjetas de crédito que ofrecen oportunidades de marca compartida, realmente no hay ninguna razón por la que las empresas no deban aprovechar el poder de ofrecer recompensas y establecer programas de fidelización de tarjetas.

Es probable que los clientes gasten más una vez que tengan acceso a una línea de crédito. La tienda ayudará a los clientes más jóvenes a construir un historial crediticio. Marcas como Kohl’s crean clientes leales dándoles su primera tarjeta de crédito y ayudándolos a comenzar.

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